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在时代奔流中成就使命与梦想,广州农商银行改制成立十周年

2020-03-26 09:15来源:[db:出处]

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在时代奔流中成就使命与梦想,广州农商银行改制成立十周年 摘要:在迎来新中国成立70周年之际,广州农商银行也进入到成立10周年和转型发展逐梦的关键年。

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从2009到2019,中国走过了波澜壮阔的十年:供给侧改革、三大攻坚战成效显着,对外开放水平明显提高,营商环境大幅改善,政令畅通。这十年,中国的人均GDP从大约3800美元提升到9800美元;进出口的总额从2.2万亿美元达到4.62万亿美元,比2009年翻了一番;国企国资、财政、社保等改革持续推进;政策执行力大幅提高,令行禁止。

金融机构更是改革的排头兵、时代的弄潮儿,为中国经济持续发展发挥着不可或缺的作用。在这十年里,在广州,有一家银行完成了由合作制农信社转制为股份制商业银行的重大体制变革,并在改制创新中厚积薄发,迈入世界银行200强阵营。

它就是广州农商银行。鲲鹏展翅九万里,长空无涯任搏击,在迎来新中国成立70周年之际,广州农商银行也进入到改制10周年和转型发展逐梦的关键年。

如何在过去迈出改制的第一步?如何在当下创新奋进成为资产超过8500亿元在港交所上市的银行?又如何于未来,于新的发展起点上,在综合化经营之路上继续前行?

启动改制:从信用合作社变身广东首家农商银行

在不同的历史和时代下,有不同的国家金融政策。

农村信用合作社是经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。它的服务对象是农民,服务区域在农村,服务目标是为了促进地方经济的发展和社会的稳定。

广州农商银行(广州农村信用合作社)的历史是从1952年开始的。那一年,广州地区(是广州地区还是广东地区,跟小标题是否需要呼应)第一家农村信用社 广州农村信用合作社应运而生。到了1998年,广州市农村信用合作联合社成立,形成了基层信用社、区县联社和市联社的三级法人体系。

可以说,自20世纪五十年代初农村合作社创立以来,经历了多个发展阶段,在不同的历史时期,为我国的农业和农村的发展作出了的贡献。然而,随着市场经济的快速发展,农村信用社的一些体制和管理制度已经不适应时代的需求,经营管理陷入了困境,与其他商业银行相比,农村信用社无论是在资金实力和内部管理上,还是在业务品种和人力资源等方面都相去甚远。

2005年初的广州农信社,也正在困境中苦苦挣扎:股权分散,坏账高企,不良率超过30%,有将近200亿的历史坏账,超过38万名分散股东员工大多年龄偏大,学历偏低,人才活力几乎无从谈起。这个广州最老牌的本土金融机构在广州市场的份额不断被蚕食,广州同业几乎没有一家将其视为对手。

这不是一两家农信社的问题,这是整个农信社体系的问题:它的发展出现了严重的瓶颈,如果不改制,可能对当地的经济发展都会带来不利影响。

这一年的5月,广州农信社拉开了体制改革的帷幕。

体制突围的第一炮对准了广州农信社当时的 三级法人 体制。如何解决三级法人体制滋生的机构臃肿、人浮于事、效率低下、风险增大等问题?

2006年,广州农信社启动统一法人改革。改革的核心是将广州农信社从信用合作制转变为股份合作制,将臃肿的三级法人制度用扁平化、集约化的独立法人制度取代,取消区县联社和基层社的独立法人资格,同时通过清股扩股,精简股东总人数。

2006年底,广州市农村信用合作联社成立,完成了统一法人改革,结束了多级法人分散经营的状态,股东也由38万名大幅减少至3万人。股本由不到5个亿增至40亿,其中广州市政府出资15亿,成为最大股东。

统一法人只是改革的第一步,广州农信社自我变革的脚步没有停止。只有对广州农信社进行股份制改造,才能激发自身活力,提高在广州市场的竞争力。2009年6月,广州农信社正式启动商业银行改制,更名为 广州农商银行 。通过市场的力量来处置不良资产,并实现了增资扩股的工作目标:股本金由40亿增加到68.73亿元,同时也有效地化解了长期困扰其经营发展的巨额历史包袱,为改制后的广州农商银行拓展了发展空间。

快速发展:从地方银行走向全国走入资本市场

2009年12月,仅用了半年

2010年,该行总资产达到2155.6亿元,同比增长26.4%; 各项存款余额1848.6亿元,各项贷款余额1057.1亿元,分别增长21.3%和15.6%,在增长额和增长率上均居广州地区同业前列。

2011年,广州农商银行推进 二次转型、高位求进 经营战略,实现了规模、质量和效益的同步协调发展,总资产达到2737亿元,各项存款余额2125亿元。

2012年,该行业务规模已保持在广州市同业第五,在 全球1000家大银行 的排位上,分别比前两年提升了87、121位,位居全国农村商业的第3位。

2013年,面对复杂多变的经济环境和日益严峻的市场竞争 ,广州农商银行坚持以业务发展为核心任务,努力推进业务转型和管理创新,经营指标保持优良,全行资产规模达近3787亿元。

在发展的快车道上,广州农商银行一路狂奔。2014年、2015年以及2016年净利润分别达到54.81亿元、50亿元以及51.06亿元。

可以看出,自2006年统一法人、2009年改制开业以来,广州农商银行的综合实力与服务能力显着增强。时机已成熟,2016年7月21日,该行正式启动了H股上市筹备工作。

历时近一年,2017年6月20日,广州农商银行在香港联交所主板正式挂牌上市,共发行18.2亿股H股,募集资金总额约92.8亿港元,是广东省首家上市的地方性银行,也是全国第三家上市的农商银行。

成功上市不是终点,而是迈向新发展阶段的起点。上市后的广州农商银行没有止步。2018年,广州农商银行宣布回归本源、专注主业,秉持市场逻辑走高质量发展之路。

在本土,广州农商银行的网点数和自助柜员机数量远超同业,广州地区每4家银行网点就有1家为该行网点,每7台自助柜员机就有1台为该行设备。

在全国,广州农商银行是唯一三次获评银监会 全国农商银行标杆银行 称号的大型农商银行,各项经营指标领先全国农商银行。英国《银行家》杂志 (The Banker)公布2019年全球银行1000强最新排行,广州农商银行排名第185位。在2019年5月美国《福布斯》杂志公布的2019年 福布斯全球企业2000强 榜单中,广州农商银行位列第995位,跻身全球1000强企业之列。

继续前行:在深化改革开放的宏大画卷中谱写动人篇章

2019年是我国全面建成小康社会关键之年。经济工作会议指出,经济运行稳中有变、变中有忧,经济面临下行压力。银行业作为金融业的主体,肩负着服务实体经济、防控金融风险的重任。

在时代的激荡中,广州农商银行一方面积极落实国家金融政策要求,突出抓好优结构、优产品、抓风险、降成本等重点改革任务,另一方面,立足广州本土,锐意进取,回归服务实体、服务民生的企业本源。

在发展方向上,广州农商银行坚持支农、支小战略定位,重点支持民营经济、中小微、乡村振兴及三农和绿色信贷业务。截至2019年6月30日,该行银监口径小微企业贷款客户数17144户,比2019年初增加2793户; 全行小微企业贷款余额1256.29亿元,较年初增长150.36 亿元,增幅13.60%;涉农贷款余额363.94亿元,较年初增长55.93 亿元,增长率为18.16%。

同时借助粤港澳大湾区利好政策进一步加强与港澳同业的联动,不断拓展境外清算渠道。2019年上半年,该行获得广东省银行外汇和跨境人民币业务展业自律机制综合优秀成员奖及中国外汇交易中心广州辖区银行间外汇市场优秀会员奖。

在渠道建设上,一方面夯实物理网点:截至2019年6月30日,本行拥有营业网点632家,其中广州地区619家,省内异地13家。本行广州地区网点数量约占广州地区银行网点数量的23%,位列首位;另一方面发展互联网金融:通过布局直销银行、移动银行、网上银行、新型支付、电子商场等核 心平台及功能,为更多的客户提供在线、线下一体化综合金融服务。截至2019年6月30日,该行移动银行个人客户已达403.50万户、企业客户 1.48万户,移动银行金融交易644.15万笔,交易金额16770亿元。

在产品创新上,该行秉承服务民生的初心,坚持以 为民生服务 为宗旨研发创新产品,有计划、有条理地丰富产品体系,让金融服务以更具针对性的方式触达客户,提升客户体验。

没有成功的企业,只有时代的企业。重塑银企生态将是广州农商银行改制10年的郑重承诺,也将是该行为祖国70周年华诞的诚意献礼。

使命不达、征程不止。未来,广州农商银行将继续以银行业务为核心,逐步打造集租赁、基金、证券、保险、信托等机构为一体的门类齐全、功能完善、具有显着影响力和竞争力的综合金融控股集团。在十年的改制创新中厚积薄发,成就使命与荣光。

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